老後2000万円を株の値動きに賭けない、上場企業からコツコツ利息をもらう方法

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本記事は2026年09月時点の公表情報をもとにした情報提供を目的とする内容で、特定の商品の購入を勧誘するものではありません。投資は元本が保証されず、価格変動等により損失が生じる可能性があります。想定利回りは将来の運用成果を保証するものではありません。最新の内容は各社の公式情報をご確認のうえ、最終的な投資判断はご自身の責任でお願いします。

老後の資金不安を感じ、「何か始めなければ」と思って投資信託や株式を調べてみたものの、価格の上下が気になって夜も眠れない——そんな経験をお持ちの方は少なくないはずです。2000万円問題が話題になって以来、資産形成への関心は高まる一方ですが、「値動きのある投資は精神的につらい」という本音も根強く残っています。

そこで今回は、株でも投資信託でもない第3の選択肢として、貸付型ファンドという仕組みをご紹介します。値動きがなく、上場企業から毎月コツコツと利息を受け取るという、堅実派の方に向いた資産運用の形です。

なぜシニア世代は「値動きのない投資」を求めるのか

資産形成において、若い世代と中高年世代では置かれている状況が大きく異なります。30代であれば、株価が一時的に下がっても「時間をかけて回復を待てばいい」という余裕があります。しかし、50代・60代になると話は変わります。

リタイアが近づくにつれて、積み上げてきた資産を「使う時期」が具体的に見えてきます。その直前に株価が大きく下落すれば、老後の生活設計そのものが揺らぎかねません。また、現役時代の収入が減少・消滅するリタイア後は、資産の目減りが精神的なストレスに直結します。

「増やすこと」よりも「減らさないこと」を優先したい——この感覚は、決して消極的ではなく、人生のステージに合った合理的な判断です。貸付型ファンドは、まさにこのニーズに応える仕組みとして注目されています。

貸付型ファンドという仕組み

貸付型ファンドとは、複数の投資家から集めた資金を企業に貸し付け、その利息を投資家に分配する金融サービスです。株式投資と異なり、価格が市場で変動することはありません。

仕組みを簡単に整理すると次のようになります。

株式のように「買った値段より高く売る」ことで利益を得るのではなく、「貸したお金に対して利息をもらう」という構造です。そのため、日々の価格変動に一喜一憂する必要がありません。

Fundsの3つの安心材料

この貸付型ファンドを提供するサービスのひとつが、ファンズ株式会社が運営するFunds（ファンズ）です。Fundsには、シニア・プレシニア層が確認しておきたい3つの特徴があります。

① 貸付先は上場企業

Fundsが資金を貸し付ける相手は、上場企業またはその関連会社です。上場企業は金融庁や証券取引所の厳しい審査・監視下に置かれており、財務情報の開示義務も負っています。一般の中小企業と比べて、貸し倒れリスクが相対的に低い点が特徴です。

② 1円から試せる

最低投資額は1円と、業界最低水準の敷居の低さが魅力です。「まずは少額で仕組みを理解してから」という段階的な取り組みが可能で、いきなり大きな金額を動かすことへの不安を解消できます。

③ 元本毀損なしの実績（2019年1月～2025年8月）

Fundsは「サービス開始以来、元本を毀損した商品はありません」としています（2019年1月～2025年8月の実績）。もちろん、これは将来の元本保証を意味するものではありませんが、この実績は、投資判断における重要な参考情報です。

利回り3%の正直な評価

Fundsの平均利回りは約3%です。この数字をどう評価するかは、比較対象によって大きく変わります。

株式投資の期待リターンと比べると見劣りするかもしれません。しかし、株式には価格変動リスクが伴います。「高いリターンには高いリスク」というトレードオフを考えると、値動きのない3%という利回りは、預金金利が上がった今でも比べてみる価値のある水準です。

銀行預金の金利と比較すれば、その差は歴然です。100万円を預けた場合、銀行の普通預金（年0.4%）なら税引前で年4,000円、Fundsの平均約3%なら約3万円が目安です。

投資家特典で「配当」以外の楽しみも

Fundsの一部ファンドでは、金銭的な分配に加えて、クーポンやイベント招待などの投資家特典が用意されています。例えば、貸付先企業の商品・サービスの割引クーポンや、企業説明会・工場見学といったイベントへの招待が提供されることがあります。

これは、単なる利息収入を超えた「その企業を応援する」という投資体験を提供するものです。特定の企業や業界に関心がある方にとっては、資産運用と同時に企業との関わりを楽しめる点が、他の金融商品にはない魅力と言えるでしょう。

まとめ：まずは1円から、仕組みを体験してみる

老後2000万円の準備において、株式投資が唯一の選択肢ではありません。値動きのない貸付型ファンドという仕組みを活用することで、精神的な負担を抑えながら、銀行預金を上回る利息が期待できます（元本保証はありません）。

Fundsは1円から始められるため、まずは少額で仕組みを体験してみることをお勧めします。利回り約3%・元本毀損なし（2019年1月～2025年8月）という実績を公式で確認しながら、ご自身のペースで老後資金の構築を進めてみてください。